Alors que nous nous dirigeons vers 2022 et que nous nous tournons vers 2023, il existe un certain nombre de tendances et de jalons dans le domaine législatif et réglementaire qui pourraient avoir un impact sur les coûts des soins de santé pour les employeurs et les employés. Sans boule de cristal, il est impossible de dire exactement ce qui va se passer, mais nous avons une assez bonne idée de certaines des choses que nous devrions surveiller.
Les hausses de prix se poursuivront à tous les niveaux
Certains experts prédisent une augmentation de 10 % des coûts pour les avantages globaux pour la santé, mais ce n’est pas tout. Des facteurs tels que les coûts de main-d’œuvre, la réponse et les problèmes de chaîne d’approvisionnement ont également des implications importantes pour les dépenses publiques de santé en 2023.
La santé mentale montera (encore) au sommet en 2023
durant la dernière décennie, Utilisation des services de santé mentale par la main-d’oeuvre. Avec les effets persistants de la COVID et une législation exigeant plus de transparence et des réglementations plus strictes, les gens ont un meilleur accès à la santé mentale et sont conscients de l’importance de la santé mentale. Mais trouver des praticiens pour les services de santé mentale reste problématique, avec de longs délais d’attente pour les rendez-vous et des coûts d’admission élevés.
Le correctif Family Glitch affectera les plans de santé du groupe. Mais l’impact à long terme sera-t-il positif ou négatif ?
En octobre, le département du Trésor et l’IRS ont publié des mises à jour finales pour modifier les règlements de la loi sur les soins abordables (ACA) qui déterminent l’abordabilité des membres de la famille des employés pour les soins de santé parrainés par l’employeur. Ces modifications entrent en vigueur à compter de l’année d’imposition 2023 et visent à remédier à une situation connue sous le nom de dysfonctionnement familial.
En vertu de la réglementation en vigueur depuis 2012, la capacité de payer une couverture parrainée par l’employeur pour un membre de la famille est déterminée uniquement par la capacité de payer l’auto-couverture. Selon la façon dont l’employeur a subventionné le coût de la couverture familiale, la couverture aurait été considérée comme abordable pour l’employé, mais pas pour les membres de la famille. Cependant, ces membres de la famille ne seront pas éligibles à la couverture subventionnée par les échanges.
Avec ces règlements révisés, les membres de la famille seraient probablement admissibles au crédit d’impôt sur le marché des primes, mais pas l’employé. Lorsque les familles ont demandé une couverture 2023 au cours de la période d’inscription ouverte de l’automne 2022, les nouvelles règles ont été utilisées pour déterminer si quelqu’un dans le ménage est admissible à la prime. Cela augmentera-t-il le nombre d’employés avec des familles cherchant une couverture sur le marché ? Cela restait à voir.
L’industrie de l’assurance développera-t-elle de nouvelles idées de réduction des coûts ?
Tandis que Les soins de santé sont une industrie étroitement réglementéeIl y a encore de la place pour l’innovation en matière d’assurance maladie et d’avantages sociaux. Ces dernières années, de nouveaux modèles ont vu le jour pour gérer les coûts tant pour les employeurs que pour les employés.
Bien que sa fonction soit similaire à celle de l’assurance maladie, HCSM n’est pas réellement un fournisseur d’assurance maladie. Ces organisations sont composées de membres qui partagent des convictions religieuses ou morales et versent des contributions financières régulières qui sont utilisées pour compenser les frais de santé des autres membres. Pour contrôler les dépenses, HCSM exige généralement que ses membres soient en bonne santé et soient d’accord avec une déclaration de conviction commune. Une déclaration de croyance peut avoir une incidence sur les types de procédures et de médicaments admissibles au remboursement.
Disponible à partir de 2020, l’arrangement de remboursement de la couverture santé individuelle (ICHRA) offre un remboursement d’assurance maladie individuelle en franchise d’impôt aux entreprises de toutes tailles. L’ICHRA est un plan de santé de groupe formel qui permet à un employeur de rembourser les employés pour les plans de soins de santé achetés sur le marché. Une fois qu’un employé s’inscrit à un régime de soins de santé individuel, il soumet ses reçus pour les dépenses admissibles ou le paiement des primes et l’employeur le rembourse, en franchise d’impôt. Du côté de l’employeur, les retenues à la source sont traitées de la même manière que les régimes collectifs d’employeur.
Une autre stratégie de maîtrise des coûts est la tarification basée sur la référence (RBP), qui élimine la disparité entre la tarification en réseau et hors réseau. Le RBP est utilisé par certains employeurs auto-assurés comme prix standard pour les services et est généralement indexé sur les taux de remboursement de Medicare. Les employés couverts peuvent voir les fournisseurs de services de leur choix, sans exigences de réseau, tant que le fournisseur accepte d’accepter les montants RBP comme paiement intégral.
Le Consolidated Appropriations Act aura-t-il un impact significatif ?
Certains éléments liés aux soins de santé de la loi sur les crédits consolidés (CAA) entrent en vigueur à la fin de 2022, tandis que d’autres dispositions sont reportées jusqu’en 2023 au moins. Une chose que vous devez savoir avant de passer à 2023 concerne les rapports de facturation surprise.
les Ne faites pas de surprises Il met un frein aux factures médicales les plus inattendues – factures inattendues et souvent importantes hors réseau envoyées directement aux patients. Le secrétaire à la Santé et aux Services sociaux, en consultation avec la Federal Trade Commission et le procureur général des États-Unis, est tenu de mener une étude annuelle des effets des dispositions de la loi. En outre, le General Accounting Office doit soumettre un rapport au Congrès sur l’impact des dispositions de facturation surprise et un rapport sur l’adéquation des réseaux de fournisseurs.
En outre, il existe des questions importantes pour 2023 auxquelles il est impossible de répondre pour le moment, mais qui sont susceptibles d’affecter de manière significative le paysage des soins de santé :
• La pandémie de COVID sera-t-elle toujours un facteur en 2023 ? Il existe de nombreuses inconnues, allant de nouvelles mutations du virus et de traitements de pointe sur le plan médical, à des questions sur la façon dont les vaccins et les tests seront couverts sans davantage de dépenses gouvernementales.
à propos de: 6 grandes tendances impactant les avantages sociaux en 2023
• Le Congrès adoptera-t-il une législation modifiant l’ACA ? Les résultats des élections de mi-mandat ont le potentiel de changer le contrôle de la Chambre et du Sénat, ainsi que de nombreuses législatures d’État. Des dynamiques de pouvoir spécifiques détermineront les priorités et les actions législatives nationales et nationales.
• Walgreens est maintenant le propriétaire majoritaire d’une entreprise de soins primaires. Walmart acquiert une société de télésanté pour se développer dans les services virtuels ; Amazon a acquis une organisation de soins primaires, lui donnant une empreinte médicale immédiate. Quel rôle les fusions et acquisitions joueront-elles dans la formation des prix et des produits à l’avenir ?
Misty Baker est directrice de la conformité et des affaires gouvernementales de Benefit Mall et présidente du comité législatif, NAHU.