4 façons de rentabiliser vos dépenses de santé avant la fin de l’année

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Les dépenses de santé sont souvent inattendues et malvenues.

Cependant, selon votre situation, il peut y avoir des stratégies que vous pouvez utiliser pour rendre ces dépenses moins pénibles financièrement.

Étant donné que certains d’entre eux incluent des taxes, les experts disent qu’ils ne devraient pas être considérés dans le vide. En d’autres termes, vous voudrez peut-être consulter un professionnel afin de connaître l’impact de tout mouvement que vous faites sur d’autres aspects de vos finances.

Voici quatre choses qui pourraient prendre le poids des frais médicaux pour 2022.

1. Profitez de l’accès au montant de votre remise

Si vous avez atteint les franchises de votre régime, vous pourrez peut-être payer moins pour des services de soins de santé qualifiés avant la fin de l’année que vous ne le ferez après les réinitialisations de franchise le 1er janvier.

pour votre franchise Le montant que vous devez payer pour vos frais médicaux (hors primes et généralement co-paiements ou coassurance) avant que votre plan ne commence à payer au moins certaines de vos dépenses.

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La remise peut varier considérablement entre assurance santé Les options peuvent coûter des milliers de dollars, selon les détails du plan. La médiane de 2021 parmi les régimes basés sur l’employeur était de 2 004 $ pour les particuliers et de 3 868 $ pour les familles, selon la Kaiser Family Foundation.

Une fois que vous avez atteint la franchise de votre plan, vous pouvez ou non subir des co-paiements ou une coassurance – cela dépend de la limite de débours de votre plan, qui peut être plus élevée. Mais dans tous les cas, tant que le service est éligible à la couverture, le coût sera inférieur à ce qu’il était avant que vous n’atteigniez votre franchise.

“Allez faire tout ce que vous pouvez faire avant la fin de l’année”, a déclaré la planificatrice financière agréée Caroline McClanahan, fondatrice de Life Planning Partners à Jacksonville, en Floride. McClanahan est également médecin.

2. Ne négligez pas les soldes FSA

Si tu as Compte gestion-santé flexible – qui vous permet d’économiser de l’argent avant impôts à utiliser pour les dépenses médicales admissibles – vos contributions sont accompagnées d’une allocation d’utilisation ou de perte lorsque l’année est terminée.

“Assurez-vous d’utiliser vos dollars FSA si vous avez de l’argent qui s’en va”, a déclaré McClanahan.

Certains employeurs offrent une période de grâce pouvant aller jusqu’à 2,5 mois supplémentaires pour dépenser votre solde sur les coûts éligibles ou vous permettent de reporter un montant fixe, jusqu’à 570 $ cette année, il est donc utile de connaître les règles de votre employeur.

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Si vous devez utiliser l’argent avant le 31 décembre, vous pouvez le dépenser de plusieurs manières : rendez-vous chez le médecin et le dentiste, médicaments sur ordonnance et autres services de santé comme l’acupuncture et le traitement de la toxicomanie.

De plus, les médicaments en vente libre sont éligibles, tels que les produits de soins menstruels et d’autres articles qui sont devenus pertinents pour la pandémie tels que les tests COVID à domicile, les masques et le désinfectant pour les mains.

3. Découvrez si vous pouvez obtenir une déduction fiscale pour frais médicaux

impôt La déduction pour frais médicaux, cependant, s’accompagne de facteurs qui empêchent certains contribuables de l’utiliser.

Pour commencer, vous ne pouvez déduire que les dépenses de santé qui dépassent 7,5 % de votre revenu brut ajusté.

De plus, vous devrez détailler vos déductions au lieu de prendre la déduction forfaitaire, qui est de 12 950 $ pour 2022 pour les déclarants individuels et de 25 900 $ pour les déclarants conjoints. En d’autres termes, cela pourrait être un énorme obstacle à franchir.

“Pour beaucoup de gens, ils vont avoir besoin de beaucoup de dépenses déductibles pour dépasser cette franchise standard, un montant si élevé que beaucoup de gens ne le fixent plus”, a déclaré McClanahan.

Cependant, a-t-elle déclaré, si vous êtes sur le point de vous qualifier et que des procédures ou des services médicaux sont prévus pour 2023, cela peut valoir la peine de les faire cette année si vous savez que vous pouvez annuler les dépenses.

“Assurez-vous simplement que cela en vaut la peine”, a-t-elle déclaré.

Gardez également à l’esprit quelles dépenses sont couvertes par l’argent de la FSA ou de la FSA Comptes d’épargne santé Les HSA – qui bénéficient tous deux déjà d’un avantage fiscal – sont exclus du calcul de la déduction.

Cependant, de nombreuses autres dépenses liées à la médecine, y compris les co-dépenses, la coassurance et les soins dentaires, sont également prises en compte. Soins de longue durée et les frais de déplacement pour les soins de santé.

4. Le montant maximum de votre compte épargne santé

HSA Ils sont similaires aux FSA en ce sens qu’ils vous permettent de mettre de côté de l’argent avant impôt à utiliser pour les frais médicaux. Cependant, vous pouvez y laisser l’argent aussi longtemps que vous le souhaitez.

“Les dollars d’un HSA ne sont ni utilisés ni perdus et ils n’expirent pas”, a déclaré le CFP Kevin Brady, vice-président et conseiller chez Wealthspire Advisors à New York.

Cela signifie que tout ce dont vous vous éloignez dans HSA – Plus toute croissance si votre argent est investi – vous pouvez y rester aussi longtemps que vous le souhaitez. Les revenus augmentent en franchise d’impôt, et tant que les retraits sont utilisés pour des dépenses médicales admissibles, l’utilisation de cet argent est également exempte d’impôt.

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Ces comptes ne sont utilisés qu’en conjonction avec des plans de santé dits à franchise élevée. Cette année, le plafond de cotisation est de 3 650 $ pour la couverture individuelle et de 7 300 $ pour les familles. En 2023, le plafond sera de 3 850 $ pour les particuliers et de 7 750 $ pour les familles.

Plus votre cotisation est élevée, plus votre revenu imposable est faible, que vous utilisiez l’argent pour les dépenses courantes de soins de santé ou que vous laissiez fructifier votre solde.

Si vous avez un CGS et que vous n’avez pas atteint votre plafond de cotisation annuel, vous aurez peut-être plus de temps que vous ne le pensez pour le faire.

La date limite pour soumettre une contribution est [always] À la date de déclaration de revenus de l’année suivante, à la mi-avril. »

Pour les déclarations de revenus de 2022, la date limite de production des déclarations est le 18 avril 2023.

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